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控制型风险管理技术概述【简体】【繁體】
添加日期:2016/7/22  点击次数:13548
    控制型风险管理技术是指在风险成本最低的条件下,所采取的防止或减少灾害事故发生以及所造成的经济及社会损失的行动。如针对房屋面临的火灾风险,安装烟雾报警器及自动喷淋系统;针对洪水风险,抬高建筑物的地基;它还包括那些加深企业内部员工对风险的理解和提高员工风险意识的方法。
一、控制型风险管理技术的目标
在风险成本最低的前提下,控制型风险管理技术的目标分为两种:一是降低事故的发生概率,二是将损失减小到最低限度。这两个目标都是为了改变组织的风险暴露状况,从而帮助组织回避风险,减少损失,在风险发生时努力降低风险对组织的负面影响。这个目标在实践过程中可以用图13—1所示的链式过程来说明。
图13—1  控制型风险管理技术的目标
    这个链式过程遵循了“发生”、“发展”、“结果”的顺序。首先,控制损失根源着眼于损失发生的最根本原因,意在从损失的源头入手进行控制。如在建筑物建设时就增加其防火性能,在汽车设计时就考虑其必要的减震系统等。其次,除了损失根源之外,我们还可以减少已有的风险因素。如强调对可能受损的标的物进行持续检查,监督员工遵守安全规章制度等。最后,如果损失根源和风险因素都没有控制住,风险事故发生了,还可以做一项工作,就是减轻损失,如准备必要的器械和设备,现场快速有序的反应等。值得注意的是,上述所有工作都是在风险事故发生之前完成或设计好的,即便是最后一步,也是在事先周密安排了的,甚至经过了一定的培训与演练。
    二、控制型风险管理技术在风险管理中的位置
    从实践顺序的角度来说,控制型风险管理技术位于风险识别及评估和财务型风险管理措施之间的位置,如图13—2所示。
图13—2  控制型风险管理技术在风险管理程序中的位置
    1.控制型风险管理技术与风险识别及评估。一方面,之前的风险识别及评估说明了何处存在风险,这些风险是怎样形成的,这些风险有多大,我们可能还会根据风险的大小对风险排序,指出哪些风险是需要重点天任的,控制型风险管理技术所做的工作就基于这些结果。例如,对火灾风险进行控制,从何处入手?是否严重到需要安装自动喷淋系统?有了风险识别及评估的结果,这些问题才能得出答案。
    风险识别及评估的水平直接影响到控制型风险管理技术的效果,如果风险管理者能够敏锐地意识到风险的真正根源,他就可能选择那些切中要害的控制型风险管理技术,如果风险识别的结果准确而全面,在此基础土所做的控制型风险管理技术也就能够有的放矢,比较严密。
    例如,许多企业的风险经理都采用风险链的思路来识别风险按照事物的发生发展顺序分为下面几个部分:
    (1)风险主体;
    (2)风险主体所处的环境;
(3)风险主体和环境的相互作用;
    (4)这种相互作用的结果;
    (5)这种结果带来的后果。将风险
    另一方面,已有或将要采取的控制型风险管理技术也会在风险识别及评估中得到体现。例如,某栋房屋面临火灾风险,但房内安装了自动喷淋系统,火灾风险就大大降低了,原有的火灾风险转变为自动喷淋系统失效的风险。
    2.控制型风险管理技术与财务型风险管理技术。控制型风险管理技术安排好之后,剩余风险就成为潜在的对公司的负面影响,负面影响可能会变为负面的财务后果,需要采取财务型风险管理技术来应对。从这个角度来讲,控制型风险管理技术和财务型风险管理技术又联系在一起,这种联系是理解风险经理思考过程的关键。
    控制型风险管理技术与融资型风险自留措施之间的关系看起来简单一些,此消彼涨,选择时重点关注风险大小以及企业的风险承受能力。而控制型风险管理技术与融资型风险转移措施的关系就较为复杂了,表面上看,只需很少的成本就能够将风险转移出去是非常合算的事情,但从长远来看,企业实际上会支付自己遭受损失的全部费用,并且还要多承担一部分风险转移的成本。例如,如果时间足够长,购买财产保险时缴纳的保费中就包括了一旦风险事故发生,我们所承担的损失,此外,还包括手续费等附加保费。因此,即便是对于转移性质的财务型风险管理技术,控制型风险管理技术也还是有降低其成本的作用。
三、控制型风险管理技术的相关理论
    控制型风险管理技术的理论基础经历了由单纯的工程性措施到工程性措施与非工程性措施整合的过程。最初人们只是从机械、工程的角度人手控制风险,后来逐渐发现,人为因素在风险的形成与发展过程中起着举足轻重的作用,对人的控制尤为重要。在这一过程中,许多理论为实践中的选择起到了指导思想的作用,其中比较重要的有工程性理论、多米诺理论以及能量释放理论。
    (一) 工程性理论
    工程性理论是早期的理论,它强调事故的机械危险和自然危险,认为风险是由机械和自然方面的原因造成的,对风险进行控制就要从这些角度人手。基于工程性理论的风险管理措施都与有形的工程技术设施相联系,手段比较直观、效果也比较明显。
由于最早的风险管理起源于工业生产,因此,最初对风险来源的判断也集中于工程与机械,忽视了人的因素在其中的作用。
    (二) 多米诺理论
    1959年,美国人海因里希(H.W.Heinrieh)对事故的因果关系、人与机械的相互作用、不安全行为的潜在原因等进行了研究,提出了“工业安全公理”。在此基础上,海因里希提出了经典的多米诺理论,他将这个理论应用于雇员伤害风险中,这也是最早的针对雇员事故的理论。其内容主要包括以下几个方面:
    1.损失事件总是由各种因素所构成的一个完整顺序引起的,其中最后一个因素就是事故,事故总是直接由人为的风险因素或物质的风险因素引起的。
    2.人的不安全行为是造成大多数事故的原因。
    3.由于发生不安全行为而造成的致残性伤害事故。
    4.严重的伤害基本上是偶然发生的,导致发生伤害事故的事件基本上是可以预防的。
    5.寻找产生不安全行为的基本原因可以为风险管理者选择适当的控制措施提供方向。
    6.控制风险可以采取四种基本方法技术措施、说服教育、人事调整和加强纪律。
    7.控制风险的大部分方法和控制产品质量、成本和产量的方法相类似。
    8.领导人和管理部门具有开展控制风险的最后条件。
    9.领导和工长是控制风险的关键人物,他们管理风险的能力对风险控制具有关键性作用。
    10.安全的组织结构对促进生产的作用是积极的,而不安全的组织结构对生产的作用是消极的。海因希里以上述10条公理为出发点,提出了多米诺理论,雇员事故可通过以下五个步骤考查:
    一是遗传和环境;
    二是个人过失;
    三是不安全的行为或存在某种有形的危险;
    四是事故;
    五是伤害。
    这五个步骤被形象地以五张竖立的骨牌表示,骨牌排列的顺序恰好与风险的发展顺序相吻合,前面一张骨牌倒下,后面的骨牌就会相继倒下,如图13—3所示。对风险进行控制相当于抽走前面四张骨牌中的某张骨牌,这样最后的伤害就不会发生。
 
图13—3  骨牌形式的多米诺理论
    在多米诺理论中,遗传和环境指的是先天的遗传和后天的环境,这会决定一个人的性格以及行为的方式,是不良性格形成的根源。如果第一张骨牌倒下,就意味着这个人有鲁莽、轻率、急躁等不良性格,这可能使他没有对给定的环境做出适当的反应,即发生个人过失。如果个人过失导致这张骨牌倒下,则错误的反应就会使他做出某种不安全的行为或暴露于某种有形危险之中。这会导致事故的发生,并最终造成伤害。
    多米诺理论指出,在五张骨牌中,第三张是最关键的。通过排除有形危险和消除员工的不安全行为,员工受伤的频率就会降低。
    与工程性理论相比,多米诺理论认识到最终伤害的发生不仅是工程性的原因造成的,人为因素起了很大作用。但也有批评指出,这一理论过于强调人的作用。
    (三) 能量释放理论
    1970年,美国公路安全保险学会会长哈顿(W.Haddon)提出了一种能量破坏性释放理论。能量释放理论并没有从工程或非工程的角度考察控制型风险管理技术的出发点,而是着眼于风险事故的形式,它指出,大多数事故是由于能量的意外释放或危险材料(如有毒气体、粉尘等)导致的。表面上看,这些能量和危险物质的释放是由风险因素引起的,但究其根源,不外乎四个根本原因:
    1.管理(management)因素:与安全有关的管理目标;人员的录用方法、安全标准等;
    2.人(man)的因素:行为人的动机、能力、知识、训练、风险意识、对分配任务的态度、体力和智力状态等;
    3.环境(medium)因素:工作环境中的温度、湿度、通风、照明等;
    4.机械(machine)因素:机器的安全性等。
    这四个因素可能会产生相互影响。控制风险的重点,是通过控制这四个根本原因,对能量进行限制及防止能量散逸。
    工程性理论和多米诺理论都只是强调损失控制的某个方面,但人与物质世界很难截然分开,人的行为影响了物质世界,物质因素又贯穿于人的行为之中。因此,能量这个因素更具有普遍性和综合性,能量释放更能够体现风险事故发生的本质。
    (四) 多因果关系理论
许多风险事故并不是单一因素作用的结果,而是许多因素综合作用的结果。这些因素以随机形式结合在一起,从而导致事故的发生。多米诺骨牌理论只是从引起事故的原因出发,寻找导致风险事故的链条,但不一定是根本原因;而多因果关系理论则是从导致风险事故的多因素出发,寻找导致风险事故的根本原因。
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