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控制型风险管理技术【简体】【繁體】
添加日期:2016/7/22  点击次数:18000
 
    控制型风险管理技术包括风险回避、风险因子的管理、损失预防、损失抑制、风险隔离与组合、控制型风险转移等。
    一、风险回避
    风险回避是指有意识地回避某种特定风险的行为。风险回避是最彻底的风险管理措施,它使得风险降为零。
    避免风险的方法主要有两种,一种是放弃或终止某项活动的实施,另一种是虽然继续该项活动,但改变活动的性质。
    风险回避虽然去除了后顾之忧,但这种措施的实施有许多局限性。首先,有些风险是无法回避的,如公司所面临的财产损毁风险。其次,如果是投机风险,那么回避了风险,也就会失去这些风险可能带来的收益,例如,要回避股票投资损失的风险,只能不投资股票,这样也就失去了可能的获利机会。最后,回避一种风险,可能产生另一种新风险或加强已有的其他风险,如不乘坐飞机以回避飞机坠毁风险,但选择其他交通工具就会面临其他交通工具的风险。由此可见,风险回避并不总是可行的,有时即使可行,人们也不会选用。
风险回避适用的情况主要包括以下几种:
(1)损失频率和损失幅度都比较大的特定风险;
(2)频率虽然不大,但后果严重且无法得到补偿的风险;
(3)采用其他风险管理措施的经济成本超过了进行该项活动的预期收益。
    二、损失预防
    一般地,降低损失频率称为损失预防( loss prevention)。在各种风险管理技术中,损失预防占有极其重要的地位。损失预防措施是一种行动或安全设备装置,在损失发生前将引发事故的因素或环境进行隔离。如果引发损失的是一系列风险事故,那么损失预防就是在损失之前切断这条事故链。损失预防在实践中广泛应用,它相当于对前文所述的风险链的前三个环节进行干扰,即
    (1)改变风险因素;
    (2)改变风险因素所处环境;
    (3)改变风险因素和其所处环境的相互作用。
    例如,定期对飞机进行检修是一种损失预防措施。它通过改变风险因素——飞机的一些安全隐患来降低飞机失事的概率,但飞机一旦失事,几乎都是机毁人亡,损失不会因检修而减少。
    又如,在某工厂的车间里,储油罐渗漏出来的油使得地面非常滑,工人容易摔倒。这里,风险因素是油,我们可以在地面铺上吸油垫和防滑垫,通过改变风险因素所处的环境来控制风险。
    再如,某个设备的加热可能使得周围设备过热,对此,可以采取改变风险因素和其所处环境的相互作用的方法,如加设水降温系统,隔断热量向周围的传递。
三、损失抑制
    损失抑制是指采取措施使事故发生时或发生后能减少损失发生的范围或损失严重的程度。一般情况下,损失抑制在损失幅度较大,而且无法进行风险转移或者风险回避的情况下运用。损失抑制的目的是为了减少损失的潜在严重程度。在汽车上安装安全气囊,就是一种损失抑制措施,气囊不能阻止损失发生,但如果事故真的发生了,它能减少驾驶员可能遭受的伤害。
    损失抑制是一种事后措施。所谓“事后”是指,虽然很多措施是我们事先设计好的,但这些措施的作用和实施都是在损失发生之后。对于一个企业来说,损失抑制非常重要,一方面,损失预防不可能万无一失,另一方面,融资型的风险管理措施只能弥补事故发生后的经济损失,有些结果是无法挽回的,如人的生命,而且即便是经济损失,有时我们还是更希望保留原有物品,而不是得到经济赔偿。因此,损失抑制在风险管理中的位置不言而喻。
    常用的损失抑制措施包括:
    (1)抢救;
    (2)灾难计划和紧急事件计划。
这类计划也称为预案,即事先想像出事故发生后的情况,然后对所有的行动进行部署。预案一般在事先都要进行培训或演练,以便真正实施时能够迅速到位。
    两种损失抑制的方式是分散风险和备份风险单位。
    (一) 分散风险
    分散风险是指将风险单位面临的风险,划成若干个较小而价值低的独立单位,分散在不同的空间,以减少风险单位的损失程度。分散风险的目的是减少任何一次损失发生造成的最大可能损失的幅度。例如,防火墙使用耐火材料将建筑内分成几个部分,如果某一部分发生火灾,其他部分不会受到影响。又如,大型喷气式客机的发展,使航空公司因一次飞机失事所应负的经济赔偿责任大大增加,以至于曾经有一段时间,保险公司不愿意提供航空公司所需要的责任保险,然而,对于一些小型飞机的责任保险,保险公司很愿意提供保险,这是因为小型飞机所乘的旅客人数及货物有限,这实际上将责任风险分散,每架小型飞机成为了一个独立的风险单位。
    (二) 备份风险单位
    备份风险单位是指再准备一份经济单位所需的零部件或者设备。在原有的零部件或者设备不能正常使用时,备份风险单位可以代替原有资产发挥作用。使用备用的零部件或设备有助于降低损失的程度。例如,某医院每天大约需要6辆救护车,为了防止一些车辆损坏、暂时不能使用,医院决定再购买2辆救护车备用,通过备份风险单位的方式,医院解决了救护车紧缺、关键时刻无法正常运营的问题。又如,计算机文件备份并将备份文件隔离存放,有助于起到减少损失的作用。员工财务记录、养老金缴费记录、企业应收账款记录、交易文件和其他重要财务资料的缺失,都会给企业带来严重的问题和财务风险,备份风险单位可以起到损失抑制的作用。
    一些措施同时具有损失预防和损失抑制两种功能,如对员工进行安全与救助的培训,既会从人为因素方面减少事故发生的频率,事故发生时,员工也懂得一些救助的方法,可以有效地降低损失程度。
    损失控制在应用的时候需要注意以下几个方面:
    1.在成本与效益分析的基础上进行措施选择。是否选择损失控制来降低风险,选择什么样的损失控制措施,要在成本效益分析的基础上决定。任何损失控制措施都是有成本的,而风险管理的目标是风险成本最小化,某项损失控制的预期收益至少应等于预期成本,如果某种风险预防与损失抑制起来成本过高,就可以考虑是否有其他方法,如风险转移等。由于要进行比较,因此风险管理者必须对损失控制方法的成本与收益有一个清晰的认识。损失控制是有成本的,风险单位进行损失控制投资是为了获得收益。损失控制获得收益大于成本是风险管理单位控制损失的原则。只有当损失控制收益大于成本时,风险管理单位才会选择损失控制的方式;否则,则不会采取损失控制的方式。
    损失控制成本主要是指控制措施设置的成本和维护的成本等,主要包括以下三类:(1)资本支出和折旧费用;(2)人员安全费用;(3)培训费用。
    损失控制收益主要是指采取损失控制措施,可以减少或者消除的直接和间接损失费用,损失控制收益主要包括以下几个方面:(1)维修或者重置受损资产的费用;(2)由于财产损坏而引起的收入损失;(3)损失后维持运营的额外成本;(4)履行不利的责任判决的费用;(5)受伤人员的医疗费用、抚恤费用、养老费用等;  (6)由于死亡或疾病而引起的收入损失等。
    有些损失控制的收益是无法简单估计和确定具体金额的,尽管如此,风险管理单位也必须进行损失控制。
    2.不能过分相信和依赖损失控制。损失控制措施要么基于机械或工程,要么基于人,无论是哪一方面,都不是万无一失的,机械可能发生故障,人可能有道德风险。因此,对某些影响较大的风险,尤其是巨灾风险,要考虑是否需要财务型措施相配合。   
    3.某些材料一方面能抑制风险因素,另一方面也会带来新的风险因素。
    四、控制型风险转移
    控制型风险转移是指借助合同或协议,将损失的法律责任转移给其他个人或组织(非保险人)承担。
    控制型风险转移的方式主要有以下几种:
    (一) 出售
    出售是通过将带有风险的财产转移出去来转移风险的。将风险单位出售给其他人或组织,也就将与之有关的风险转移给对方。例如,企业将其拥有的一幢建筑物出售,企业原来面临的该建筑物的火灾风险也就随着出售行为的完成转移给新的所有人了。
    很多情况下,出售类似于彻底的风险规避,风险单位出售了,相关风险也随之摆脱。但也有一些情况,出售并不意味着完全摆脱风险,如家用电器出售给消费者后,制造商和销售商还是要承担一定的产品责任风险
    (二) 租赁财产
    财产租赁可以使财产所有人部分地转移自己所面临的风险。财产相信是指一方把自己的房屋、场地、运输工具、设备或生活用品等出租给另一使用,并收取租赁费。财产租赁过程中,可能出现的损失主要有以下几个方面:(1)有关的物质损失,因财产受损而引起的租金损失或贬值;(2)由财产所有权、使用权引起的对第三者的损失赔偿责任。但是,如果租赁协议中规定,承租人对自己过失造成的租借物的损坏、灭失,应该承担赔偿责任。这样,出租人就将财产面临的潜在损失转移给了承租人。
    (三) 分包
    分包是通过将带有风险的活动转移出去来转移风险的。分包多用于建筑工程中,工程的承包商利用分包合同将其认为风险较大的工程转移给其他人。例如,高空作业的工程风险较大,承包商可以将这部分工程分包给专业的高空作业工程队,从而将与高空作业相关的人身意外伤害风险和第三者责任风险转移出去。
    一般来说,分包合同中的受让方在对某种风险的处理能力上会高于出让方,这样分包才能实现。
    (四) 签订免除责任协议
    虽然将带有风险的财产或活动转移出去是一种很好的摆脱风险的方式,但并不是所有情况下都可以使用这类措施,这种方法可能是不允许或不经济的。   
    例如,很多外科手术都存在失败的风险,一些风险虽然发生概率很低,但一旦失败,后果严重,医生一般不能因害怕这种手术失败而拒绝手术,但他可以与患者家属签订免除责任协议,由患者及家属承担风险。这时,带有风险的活动并没有转移,但与之相关的责任风险却转移出去了。例如,一家公司在与某建筑承包商签订新建厂房的合同中可以规定,建筑承包商对完工前厂房的任何损失负赔偿责任。计算机的租赁合同可以规定租赁公司对计算机的维修、保养、损坏负责。
   (五) 合同中的转移责任条款
经济合同中的某些条款可以起到转移财产或人身损失风险的作用。例如,建筑工程的工期一般来说比较长,承包方面临着设备、建筑价格上涨而导致的损失。对此,承包商可以在合同条款中写明:如果因为发包方的原因,致使工期延长而带来的损失,合同价格需要相应地上调。承包方使用这项条款就把潜在的损失风险转移给了发包方。
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